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高息貨幣聯繫存款

提供多元化貨幣組合 滿足你的外幣投資需要



額外年利率高達2%優惠
優惠詳情
投資涉及風險,優惠附帶條款。

重要事項:

高息貨幣聯繫存款乃涉及衍生工具的結構性投資產品。投資決定是由閣下自行作出的,但閣下不應投資於本產品,除非中介人於銷售本產品時已向閣下解釋經考慮閣下的財政狀況、投資經驗及目標後,本產品是適合閣下的。

本產品並非受保障存款,不受香港的存款保障計劃所保障。

投資涉及風險。閣下不應只單憑本網頁而作出投資決定。閣下在作出任何投資決定前,應閱讀及了解有關銷售文件(包括但不限於1戶通條款或私人銀行銀行及投資服務條款(就私人銀行客戶)及重要資料[了解更多]),了解產品詳情及所涉風險,以及應謹慎考慮自己的財政狀況、投資經驗及目標,並於有需要時諮詢獨立專業顧問意見。

何謂高息貨幣聯繫存款?

高息貨幣聯繫存款結合了定期存款及外匯期權合約交易。當你設立高息貨幣聯繫存款時,你除了訂立一個定期存款外,同時亦賣出一張外匯期權合約。透過外匯期權交易,所產生的期權金讓你獲享比相同存款期的定期存款較高的潛在利息回報。

高息貨幣聯繫存款是如何運作?

要叙做高息貨幣聯繫存款,你必須:

  1. 選取一存款貨幣。
  2. 選取一聯繫貨幣,並預期所選之聯繫貨幣相對存款貨幣升值或匯價維持不變。
  3. 選擇行使匯率。
  4. 選擇存款期。

在到期日時將會以存款貨幣或聯繫貨幣收取存款金額及利息,視乎在定價日定價時間的存款貨幣及聯繫貨幣之間的定價匯率與行使匯率作比較後而決定:

  1. 若聯繫貨幣兌存款貨幣升值或維持不變,存款金額及利息將以存款貨幣支付。
  2. 若聯繫貨幣兌存款貨幣貶值,存款金額及利息將按行使匯率兌換成聯繫貨幣支付。

有哪些主要特點?

  • 存款金額低至100,000港元(或等值外幣) 。
  • 11種外幣可供選擇,包括港元、美元、澳元、紐西蘭元、歐羅、英鎊、加元、瑞士法郎、日圓、新加坡元及人民幣,切合你的投資需要。
  • 1星期至3個月靈活存款期。
  • 自訂行使匯率,配合投資策略。
  • 多種交易途徑,包括分行、電話、網上理財及CITIC流動理財服務。

情況分析:

以下說明例子純屬假設,僅作說明用途。以下情況並非以澳元兌港元匯率的過往表現為基礎。銀行在此並非以說明例子就澳元兌港元匯率的未來動向作出陳述或預測,亦不應被視為對其未來動向的推測。以下說明例子並不代表所有可能出現的結果,也無盡列可能影響銀行高息貨幣聯繫存款支付金額的所有可能因素。客戶並不應該依賴此說明例子作投資決定。

存款貨幣 港元
聯繫貨幣 澳元
存款日 20XX 年5 月5 日
定價日及時間 20XX 年5 月12 日(東京時間下午 3 時)
存款到期日 20XX 年5 月12 日
存款期 7 日
行使匯率 8.3001(澳元兌港元)
存款利率(年利率) 29.47%
存款金額 100,000 港元
利息計算基準 365 日
  情況1 (最佳情況)
澳元兌港元升值
情況2 (獲利情況)
澳元兌港元維持不變
情況3 (虧損情況)(註)
澳元兌港元貶值
情況4 (最壞情況)(註)
澳元兌港元變得亳無價值
定價匯率(澳元兌港元) 8.5001 8.3001 8.2000 0
到期收取存款金額及利息 100,565.18 港元 100,565.18 港元 12,116.14 澳元(相等於99,352.35 港元#) 12,116.14 澳元(相等於 0 港元#)
收益 / 虧損 賺取 565.18 港元 賺取 565.18 港元 虧損 647.65 港元 虧損 100,000 港元

#假設客戶按定價匯率以澳元收取的存款金額及利息兌換回港元。

註:根據本情況,倘客戶於到期日按定價匯率將以聯繫貨幣收取的存款金額及利息兌換回存款貨幣,客戶將承擔聯繫貨幣之外匯貶值風險。因貨幣貶值而引致之損失可能抵銷本存款所賺取之利息,並可能對存款金額帶來重大損失,最嚴重甚或損失全部存款金額。

情況5: 銀行無力償債或未能履行其責任
假設銀行於本產品存款期內無力償債或未能履行其於本產品下的責任,客戶只可以其無抵押債權人身份提出申索。在最壞情況下,客戶或會一無所獲,並損失全部存款金額。

風險披露聲明

以下風險披露聲明不能披露所有涉及風險。銀行建議你在作出任何投資決定前徵求獨立專業意見。你應根據本身的財政狀況、投資經驗及目標,謹慎考慮有關產品是否適合你。

並非定期存款 – 高息貨幣聯繫存款並不等同,亦不應視為定期存款的代替品。本產品並非受保障存款,不受香港的存款保障計劃所保障。

衍生工具風險 – 高息貨幣聯繫存款含外匯期權。期權交易涉及風險,特別在出售期權時。雖然出售期權收取的期權金屬固定,客戶仍然可能蒙受超過該期權金的損失,甚至蒙受重大損失。

潛在收益有上限 – 最高潛在收益僅限其利息部份。

最高潛在虧損– 高息貨幣聯繫存款並非保本產品:客戶或會損失全部存款金額。

有別於買入聯繫貨幣 – 投資於高息貨幣聯繫存款有別於直接買入聯繫貨幣。於存款期內,客戶並不享有聯繫貨幣的權利。聯繫貨幣於存款期內的匯率變動未必會導致客戶在高息貨幣聯繫存款的回報出現任何相應的變化。

市場風險 – 高息貨幣聯繫存款的回報與定價日定價時間的定價匯率掛鈎。匯率的變動可能出乎預料、突如其來而且幅度龐大,並受複雜的政治及經濟因素影響。該匯率之變動可能對客戶的財務回報產生不利影響甚至引致損失。若有關定價匯率未能呈報或提供,銀行將以真誠及商業上合理的方式釐定定價匯率,不論任何情況下,銀行之決定應為最終具決定性及唯一的。

流通性風險 – 客戶不可以提早終止高息貨幣聯繫存款,及應準備持有本產品直到到期日。高息貨幣聯繫存款並沒有第二市場。

銀行的信貸風險 – 高息貨幣聯繫存款並沒有以任何抵押品作抵押。客戶將承擔銀行的信貸風險。若銀行無力償債或未能履行其就此產品之責任,客戶將不獲付任何利息,甚至損失全部存款金額。

貨幣風險 – 客戶須承受外匯波動風險。倘若聯繫貨幣貶值,客戶將在到期日以聯繫貨幣按行使匯率獲取原訂之存款金額及利息。假如客戶將所收取的聯繫貨幣金額兌換回存款貨幣,因聯繫貨幣貶值而引致之損失可能抵銷此產品之利息,並有可能引致重大損失甚至損失全部存款金額。訂立此產品有投資虧損的風險。倘存款貨幣及/或聯繫貨幣並非客戶的本土貨幣,而客戶於到期後選擇將其兌換成客戶的本土貨幣,則客戶可能因匯率波動而獲得收益或招致虧損。

有關人民幣的風險 – 客戶須注意,人民幣兌其他外幣的價值會有波動,並將受(其中包括)中華人民共和國政府的管制(例如,中華人民共和國政府規管人民幣與外幣之間的兌換)所影響,而有關管制可能會在客戶將人民幣兌換為客戶的本土貨幣時對客戶於本產品的回報有不利影響。人民幣現時不可自由兌換。實際兌換安排將視乎於相關時間當時的限制而定。

銀行提早終止的風險 – 銀行有權(但無責任)在發生若干事件時終止本產品。如銀行提早終止本產品,客戶可能會就本產品蒙受重大損失。

不受投資者賠償基金保障 - 高息貨幣聯繫存款並不受香港的投資者賠償基金保障。

本網頁並不構成中信銀行(國際)有限公司 (「本行」)親自或經由代表向任何人發出的購買、出售或獲得或投資任何投資產品的要約或邀請。

本行為此產品之發行人。本行是根據銀行業條例之認可機構,亦受香港金融管理局規管。

本網頁由本行刊發,內容並未經香港證券及期貨事務監察委員會審閱。

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