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什么是智投360顾问服务(「智投360」)?

中信银行(国际)带领市场推出智能投资顾问服务!智投360透过量化分析向客户提供建议,助客户构建个人投资组合,智投360可紧贴追踪组合表现,适时提供再平衡建议调仓。

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智投360的强大优势

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构建投资组合,就在指掌之间

智投360助你设定财务目标,实践相应的投资决定,并根据量化分析模型构建个人化的投资组合。

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多元化投资

透过提供资产配置建议于投资基金,助客户建立多元化投资组合。

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低收费,低「入场费」

只需支付一个费用-咨询顾问费^,便可享用智投360服务。同时,智投360亦不收取任何基金认购费,最低投资额仅为港元800/美元100。

智投360 是如何运作

建立目标

智投360助你设定财务目标,实践相应的投资决定,并根据量化分析模型构建个人化的投资组合。

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预计成果

客户可查看预计投资价值与目标之间的差距。智投360会建议客户更改相关的设定,以令预计投资价值与目标一致。

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资产配置

智投360运用以算法为基础的资产配置,再按你的个别情况为你度身订制投资组合。

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拣选基金

拣选心仪基金,开始投资。

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监察投资组合

成功建立投资组合后,智投360会为你监测投资组合,尽力助你达成目标,并适时提供调仓建议。

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只需一个费用

智投360只收取一个「咨询顾问费」,根据客户所持咨询服务资产的每日资产总值计算,并按月收取。

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低收费

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无认购费、提取费或取消户口费用

想知更多?可按此参考资料单张。
^咨询顾问费=咨询服务资产总值的1% p.a.(按日计费,每月收取)。咨询顾问费按日历日计算,每月收取。每日咨询顾问费=当日咨询服务资产总值X 1%/ 365(闰年按366日计算)。
step 01

建立个人投资组合

智投360透过量化分析助你构建个人投资组合,更紧贴追踪组合表现,适时提供调仓建议。
step 02

"0%"认购费

智投360收取只「咨询顾问费」,并不收取基金认购费更不设锁定期及终止收费!我们更为你准备精彩迎新优惠。
step 03

低「入场费」

智投360令投资更简单,最低投资额仅为港元800/美元100。
step 04

轻易启动投资大计

只需登入inMotion动感银行,无需会面,省却排队时间,轻松管理投资组合!

由即日起至2020年12月31日,你更可享以下精彩优惠:

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12个月$0咨询顾问费!

*优惠受条款及细则约束。详情请按此

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智投360顾问服务(「智投360」)常见问题

请从以下分类的常见问题,找寻符合你所需要的相关资讯。

服务介绍

智投360透过量化模型,向你提供建议,助你构建个人化投资组合。智投360亦紧贴组合表现,适时提供调仓建议。

使用智投360让你享有以下优势:

助你建立有纪律的投资
智投360助你设定财务目标,进行相应的投资决定,并根据量化模型构建个人化的投资组合。智投360将在有需要时向你发出调仓提示,透过智投360,你可实现策略性资产配置。

低收费,低「入场费」
只需支付全包费用「咨询顾问费」,便可享用智投360全方位服务。同时,智投360亦不收取任何基金认购费,最低投资额仅为港元800/美元100。
*对于其他收费项目,请参阅相关基金发售文件或招股书。

可靠的财富管理服务伙伴
智投360利用算法程序,指导你作出投资决定,让你于整个投资期紧贴投资表现。

投资旅程瞬间启动,轻易自行管理
只需登入inMotion动感银行,毋需实际会面,即可随时随地使用智投360,开展你的投资大计。

智投360根据你的需要采用量化分析模型、财务理论及算法程序向你建议个人化投资组合。

智投360索取你的风险取向和投资期限等,挑选符合你的投资目标的资产配置。智投360使用历史数据作为测算的参数假设,再测算出目标金额之预计值。若达到目标金额的概率大于50%,你便可进入下一步创建目标计划,如果该概率少于50%,智投360将建议你调整投资金额、投资期限或目标金额。设定目标后,智投360会指导你选择相应投资基金以构建自己的投资组合。

以下是智投360算法的主要限制:

  • 金融市场的系统性失败等极端事件不会被明显计入
  • 假设参数只基于历史数据
  • 建议的资产配置是基于相关基准数据而非投资基金数据。基金表现可能与基准出现显著差异
  • 短期、中期和长期预测基于相同的假设及参数
  • 产回报被假设为遵循特定的统计分布,但实际上资产回报分布可因市况不同而有落差。

户口操作

登记

你将需要符合以下条件才可体验智投360顾问服务:

  • 持有效1户通户口
  • inMotion 动感银行应用程序
  • 信银国际令牌作双重认证
  • 有效的投资者风险分析(IRA)

建立目标投资组合

首先,你需要确立一个目标,即你的投资目的。智投360将根据以下的数据,提供有关资产配置的建议并告诉你目标投资计划的摸拟表现能否达到你的目标金额:

  • 目标金额
  • 投资期限
  • 初始投资金额 / 每月投资供款
  • 最新的投资者风险分析(IRA)结果

投资期限最大之年期为50年。另外,因应客户的风险承受能力,客户年龄和投资期限的总和亦不可以大于85。

可以。你可以在设定目标后修改投资目标设定,例如目标金额和投资期限。只需到智投360主页,点击相关目标并按「管理」,便可进行更改。

设立目标投资组合

智投360以投资基金设立目标组合。你可以根据自己的投资目标,建立多元化投资基金的投资组合,令资产配置多样化。

智投360拣选投资基金时,会考虑下列因素:

  • 通过本行尽职审查程序的股票基金及债券基金
  • 港元或美元计价基金

每个资产类别的基金根据每只基金的表现从高至低和与其基准指数追纵误差从小至大的评分方法进行排名。每个资产类别中得分最高的基金将显示为基金下拉列表中的首只基金。

每一只基金的相对风险程度(1,2=低风险、3=中度风险、4,5=高风险),是根据本行按不同风险因素作出的内部评估,包括但不限于该基金的基金类型、单一国家集中度、行业重点、计价货币、流通程度,波动性和透明度,以及基金结构是否复杂等而厘定,并仅供参考之用。

你的风险取向是根据投资者风险分析(“IRA”)结果而进行评估。IRA的结果取决于以下的假设:投资者可承受的适当风险水平乃视乎其投资目标、投资期限、流动性需求、投资知识和经验,以及风险和回报预期。

IRA分析问卷的设计和评分方法是建立于实证研究结果之上。客户的风险取向分为以下5个级别,其中涉及较高风险的投资产品仅适用于风险承受能力较高的客户。

保守型
你能承受低程度的投资风险,并能接受微小价格不利变动之风险。一般来说,你倾向投资于价格波动较低之产品,其预期之潜在回报低亦较接近银行存款利息。你被认定为保守型投资者并希望寻求保本的或低风险的产品。

平稳型
你能承受低至中度的投资风险,并能接受低至中度价格不利变动之风险。一般来说,你倾向投资于低至中度价格波动之产品,其预期之潜在回报亦略高于银行存款利息。你被认定为平稳型投资者并希望寻求低至中度风险的产品。

平衡型
你能承受中度的投资风险,并能接受中度价格不利变动之风险。一般来说,你倾向投资于有中度价格波动之产品,其预期之潜在回报亦大幅高于银行存款利息。你被认定为平衡型投资者并希望寻求中度风险的产品。

增长型
你能承受中至高度的投资风险,并能接受中至高度价格不利变动之风险。一般来说,你倾向投资于中至高度价格波动之产品,其预期之潜在回报亦较接近股市指数。你被认定为增长型投资者并希望寻求中至高度风险的产品。

进取型
你能承受高度的投资风险,并能接受高度价格不利变动及可能损失全部原有投资额的风险。一般来说,你可能考虑投资于高度价格波动之产品,其预期之潜在回报亦显著地高于股市指数。你被认定为进取型投资者并希望寻求高度风险的产品。

根据IRA结果,你可以选择下调你的风险取向。

通过比较客户供款的预计表现和客户的目标(即目标成果),会总结出目标状况,其分为「高于目标」,「低于目标」或「符合目标」:

高于目标:恶劣市况下,预计成果于目标结束时将高于目标金额,即投资组合不能达到目标金额的机率小于10%。系统每天监察目标状态,若出现「高于目标」,即会向客户发出相关通知。

低于目标:正常市况下,预计成果于目标结束时将低于目标金额,即投资组合不能达到目标金额的机率大于50%。系统每天监察目标状态,当投资组合不能达到目标金额的机率大于50%,即会向客户发出相关通知。

符合目标:正常市况下,预计成果于目标结束时将高于目标金额,但在恶劣市况下,则低于目标金额。

模拟月度表现的第10个、第50个和第90个百分点分别代表在恶劣、正常和良好市场环境下的模型资产配置表现。

「预估」为基于投资模型的预期回报和波动率计算的仿真表现,该投资模型是根据本行的投资组合构建方法而选定,并假设预期回报和波动率在余下投资期限不变。相关参数属基于往绩的假设,有机会在将来无法实现。

调仓

调仓是根据投资组合之预定投资目标及策略,对通过算法或银行不时决定的其他机制和方法得出的投资组合之组成及/或权重进行的重新调整或调节。

市况的改变可导致资产类别的表现出现差异。不适时进行调仓操作将会导致表现差异以及投资组合风险与模型组合不一致,有机会令该投资组合不再适合你。

投资组合的调仓操作为从投资组合中出售基金单位、购买新基金的单位及/或增持现有基金单位。

智投360将监察每个投资组合,并在必要时提供调仓建议。若出现以下任何一种情况,你将收到调仓提示:

  • 你的投资组合偏离目标资产配置;
  • 你的风险取向已经改变;
  • 你已买入的基金不再适合你,例如该基金的风险等级有所变更;
  • 你的目标投资组合的预期回报「低于目标」或「高于目标」。

视乎你的选择,调仓提示将通过短讯或电子邮件发送。此外,你亦可随时随地在inMotion动感银行智投360主页右上角按「铃」图案进入「讯息中心」中检视调仓提示。

智投360将在必要时提供调仓建议,并通过SMS短讯或电子邮件向你发送相关提示。然而,没有你的指示和确认,智投360不会自行修改相关目标投资组合的设置。

若你未能及时提供调仓指示或忽略调仓建议,你的目标投资组合与建议模型资产配置的分配有机会不一致,并偏离实现投资目标,因此该目标投资组合将不再切合你的需要或符合期望。

调仓过程涉及基金的赎回和认购。 当收到你的调仓指示,并在所有赎回交易成功结算后,智投360将协助你认购基金。 假设基金赎回和认购交易的最长时间为3个工作日,则整个过程需要6到10天。 请注意,由于赎回和认购指令不会同时执行,因此需要更长的时间。

赎回

有的,最少赎回金额为港元800/美元100。若你的投资组合价值少于这个金额,智投360只容许全部赎回。若你投资组合价值多于这个金额,则可以选择全部或部份赎回。

不可以。你不能只对投资组合中的某一只基金进行赎回。然而,你可以对组合持有的基金进行全部或总持仓的某一份额进行赎回。

你可以赎回投资组合,但不能转出相关资产。

可以,你可以随时把投资组合的部分或全部投资赎回。

一般查询

你持有的资产及交易记录将会显示于综合月结单。你亦可点击智投360的主页以检视投资组合及其表现。

由于inMotion 动感银行及智投360 更新投资基金价格的时间不一样,相关版面显示的投资基金市值有机会出现差异。

当你的交易指示已被执行后,系统会发出交易执行讯息,而投资组合则在结算后才建立,一般在订单执行后3至4天。因此,投资组合还未创建前你便收到交易执行讯息。

有关「讯息中心」各项通知的解释,请参阅以下说明:

信息中心的信息 说明
你的投资组合偏离了我们为你所建议的组合,请作出调整。 你的投资组合偏离了我们为你所建议的组合,请作出调整。你的目标投资组合的配置与建议模型组合的配置出现差异。为了实现投资目标,智投360建议你就该投资组合进行调仓,令它返回智投360建议的资产配置。
根据你现时的投资组合,你或可投放较少资金或以较短年期以实现你的目标,请作出调整。 你选择的投资基金表现可能会落后于智投360的预测。为了实现投资目标,你可能要调整投资期限或增加投资金额。
按你现有的目标投资组合,你或需要减少投入的资金或缩短期限以实现目标。请调整。 你选择的投资基金的表现优于智投360的预测。你可缩短投资期限或投入较少资金(部分赎回)以实现投资目标。
你所持有的基金不再在平台上/或不再适合你。请考虑将其转换为平台上的其他适合你的基金。若阁下决定不作任何调整,阁下的投资组合可能将不再适合你。 智投360根据你的风险取向向你建议资产配置及相关基金。

目标投资组合中的基金因风险评级变化等现可能不再适合你。我们强烈建议你调整目标投资组合。
你的风险状况已更改。为配合你的最新情况,我们为你的目标计划建议了新的投资组合。请作出调整。若阁下决定不作任何调整,阁下的投资组合可能将不再适合你。 智投360根据你的风险取向向你建议资产配置及相关基金。

由于你的风险取向改变,现有投资组合资产配置和投资金额可能不再适合你。我们强烈建议你调整投资组合。
你的目标计划已到期。不幸的是,你或需投放更多资金或以较长年期以实现你的目标,请作出调整。 你的投资计划已完结。
但是,由于种种原因,例如市况逆转或所选基金表现逊色,令目标金额未能实现。你现可考虑延长投资期限或增加投资金额以实现目标。
你的目标已经达成!现在,你可以考虑提升你的目标金额,赎回或继续持有你的投资组合。 你的目标已于投资期限完结前达成。你现可赎回投资组合,或设定更高目标并继续持有你的投资组合。
你的目标已经达成!
现在,你可考虑赎回你的投资。当然,你亦可继续持有你现时的投资组合。
你的目标达成!
你现可赎回或继续持有你现时的投资组合。
您就月供投资计划所选择的基金不再在平台上/或不再适合您。因此,智投360已为您取消相关的月供投资计划,请查询详情及考虑选择其他适合您的基金。

如有需要,智投360会根据阁下的投资组合情况作出不同的调整建议,请留意智投360之最新消息。
您就月供投资计划所选择的基金不再在平台上/或不再适合您。因此,智投360已为您取消相关的月供投资计划,你现可考虑选择其他适合您的基金/调整投资组合。

使用智投360的服务,只需支付以每日投资组合价值计算的「咨询顾问费」,毋需缴付基金认购费、提取费或户口取消费。

然而,你仍需缴交各基金发售文件中规定的其他费用及收费。 详请参阅投资产品服务收费。

咨询顾问费 =咨询服务资产总值的1% p.a. (按日计费,每月收取)

咨询顾问费按日历日计算,每月收取。每日咨询顾问费=当日咨询服务资产总值 X 1%/ 365 (闰年按366日计算)

你的智投360专属的1户通户口需要有足够的现金,以建立目标投资组合和缴付费用(例如「咨询顾问费」)。你可以经inMotion动感银行从你的中信银行(国际)储蓄或活期账户,把资金转入智投360专属的1户通户口。

若智投360的1户通户口没有足够资金构建投资组合,你的认购 / 调仓指示将不会被处理。若智投360的1户通户口没有足够资金缴付咨询顾问费,你的户口将有机会因为透支而产生利息开支。

你可以在中信银行(国际)网站上查阅智投360的产品页面,或致电本行客户服务热线2287 6767获取相关详情。

在你取消智投360户口之前,你必需确保户口内没有任何投资组合,故此,你需要先行赎回所有投资组合。当你的智投360户口内再没有投资组合,你便可选择透过分行完全取消智投360户口。

使用智投360的服务,只需支付以每日投资组合价值计算的「咨询顾问费」,毋需缴付基金认购费、提取费或户口取消费。

此外,执行增加投资额以至调仓均不收取费用。

然而,你仍需缴交各基金发售文件中规定的其他费用及收费。 详请参阅投资产品服务收费。

月供投资计划

有的,最少每月投资供款额为港元800/美元100。

每月的5号/15号/25号可供客户选择。

若智投360每月投资供款交易于指定日期未能完成,该月份之投资认购指示将不会被执行。 若连续三个月未能从客户之智投360户口内扣取有关每月投资供款额,有关之月供投资供款计划将自动被终止。

  • 月供投资计划所选择的基金不再在平台上;或
  • 月供投资计划所选择的基金不再适合客户;或
  • 连续三个月未能从客户之智投360户口内扣取有关每月投资供款额。


有关智投360顾问服务之风险披露声明:
  1. 投资风险

    不能保证标明投资组合将产生所期望之预定投资目标、策略及/或主题(适用者)或结果。此外,不保证基于历史数据的策略将在未来产生所期望之预定投资目标、策略及/或主题(适用者)或结果,若市场动态发生变化,则策略的有效性可能有限。

  2. 市场风险

    证券价格会有涨跌,或者,由于不利市场条件、股票暂停交易、基金提早终结等原因,证券亦可能变得毫无价值。标明投资组合内针对其寻求投资机会之证券在任何特定时间(以及长期而言),彼此的表现可能不同。标明投资组合所包含的一个或多个证券之任何价值波动可能会影响标明投资组合之总价值。在最坏的情况下,标明投资组合包含之证券可能变得毫无价值。这亦会影响标明投资组合实现所期望之预定投资目标、策略及/或主题(适用者)或结果之能力,而标明投资组合可能变得不再适合本人/吾等。

  3. 调仓风险

    为实现标明投资组合之预定投资目标、策略及/或主题(适用者),将对标明投资组合进行审查,如有必要,将对证券或资产类别之组成及/或权重进行调仓或调节。虽然银行在其进行审查后或在特定情况发生后,可能会提供其确定为适当之调仓警示,但银行不会自动执行任何调仓指示。若本人/吾等不向银行提供调仓指示或者延迟提供该等调仓指示,标明投资组合可能变得不再适合本人/吾等,而本人/吾等应承担其后果。当本人/吾等收到调仓警示时,本人/吾等应考虑其影响,并自行作出风险评估,在必要时寻求专业咨询意见,并自行作出决定。此外,本人/吾等向银行提供之信息(包括在本人/吾等投资者风险分析表中提供之信息)如有任何变化,本人/吾等应及时通知银行,且本人/吾等同意,若由于本人/吾等未提供或延迟提供正确、准确或最新的信息而导致或产生任何损失,银行概不负责。

    在银行处理本人/吾等之调仓指示时,虽然意图是使证券卖出的预估收益与证券买入的预估资金大致相同,使标明投资组合的市值保持不变,但实际执行情况可能偏离意图,这可能导致标明投资组合的市值有所增加或减少。若证券卖出的实际收益不足以提供买入证券所需的资金,则本人/吾等须提供额外资金。若本人/吾等未提供额外资金,则可能无法买入部份或全部证券。

    证券买入将在证券卖出完成后尽快进行。市场条件在买入证券时可能已发生变化。

  4. 部份执行风险

    由于市场状况、暂停交易、价格剧烈波动、智投360顾问服务暂停等原因,银行可能无法完全执行买入或卖出标明投资组合所包含之全部证券的指示。在此情况下,本人/吾等之标明投资组合仅能部份执行,而部份执行之标明投资组合可能无法实现为该标明投资组合设定之预定投资目标、策略及/或主题(适用者),且本人/吾等持有部份执行之标明投资组合所包含之证券可能不适合本人/吾等。本人/吾等应考虑此等影响,自行作出风险评估,并在必要时寻求专业咨询意见。

  5. 智投360顾问服务终止/暂停

    银行可自行全权酌情决定终止或暂停智投360顾问服务。若智投360顾问服务被终止或暂停,则在终止后或暂停期间,银行将无义务提供任何智投360顾问服务(包括在平台上提供任何标明投资组合,提供任何调仓警示,以及接收、处理或执行与任何标明投资组合相关之任何指令)。此外,在本人/吾等处置全部标明投资组合后,银行将不会就该等标明投资组合向本人/吾等提供进一步调仓警示,并且应免除银行就该等标明投资组合向本人/吾等提供进一步调仓警示的任何义务。本人/吾等理解并同意因此产生的风险及后果,包括选定投资组合可能不再适合本人/吾等,并且可能无法实现或维持该等标明投资组合之预定投资目标、策略及/或主题(适用者)。

  6. 监管风险

    若本人/吾等持有标明投资组合包含之证券可能导致任何实际或潜在的不遵守任何适用规定之情形,则在遵守适用规定的条件下,银行可卖出本人/吾等之任何证券,这将导致标明投资组合不再实现该标明投资组合的预定投资目标、策略及/或主题(适用者)。在此情况下,标明投资组合可能不再适合本人/吾等。

  7. 投资策略风险

    本人/吾等理解,平台产生的标明投资组合之投资策略风险可能因本人/吾等的风险取向而异。本人/吾等的风险取向越进取,标明投资组合包含更大权重的较高风险证券或证券类别的可能性就越大。

  8. 多元化风险

    取决于市场状况,有时多元化投资组合之表现可能逊于多元化程度较低之投资组合。

  9. 表现风险及历史数据之局限性

    本人/吾等确认并同意,平台上提供之信息可能包括根据历史数据及基于各种假设制定的方法所得出的表现数据和统计数据。本人/吾等理解,平台上列出的此类表现数据存在局限性(包括过往表现并不代表未来之表现,并且可能偏离实际表现结果)。银行不就任何证券或投资组合之表现提供任何保证或担保。

  10. 模型风险

    投资组合之构建及调仓均根据银行设定之投资组合构建和方法通过模型驱动的流程而产生。该等模型是基于算法和规则而来,不是试图根据市场方向来建议持有何等仓位。标明投资组合之表现在很大程度上取决于各个相关证券之表现。投资组合之构建和方法会否成功以及投资组合之投资目标、策略及/或主题能否得以实现,概无保证。

有关投资基金之重要事项:

投资基金乃投资产品而部份涉及衍生工具。投资决定是由阁下自行作出的,但阁下不应投资,除非中介人于销售该产品时已向阁下解释经考虑阁下的财务情况、投资经验及目标后,该类产品是适合阁下的。

有关投资基金之特定风险披露声明:

1.投资基金并非一般定期存款或其代替品,故不担保投资取得的回报及收益。

2.投资者应注意投资涉及风险,过往之表现不能预示将来之表现。投资基金之价格可跌亦可升,甚至会变成毫无价值。投资于基金未必一定能够赚取利润,反而可能招致损失。在最坏情况下,投资基金的价值或会大幅少于你的投资金额。

3.阁下不应只单凭本网页而作出投资决定。投资前,投资者应考虑其本身的投资目标、财务状况及其他相关条件,并参阅相关的销售刊物、条款及细则及风险披露声明。

4.投资者在作出任何投资决定前,应详细阅读有关基金之销售文件(包括当中所载之投资政策及风险因素)。如有需要,投资者应咨询独立专业意见。

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