智投360透过量化模型，向你提供建议，助你构建个人化投资组合。智投360亦紧贴组合表现，适时提供调仓建议。

使用智投360让你享有以下优势：

助你建立有纪律的投资
智投360助你设定财务目标，进行相应的投资决定，并根据量化模型构建个人化的投资组合。智投360将在有需要时向你发出调仓提示，透过智投360，你可实现策略性资产配置。

低收费，低「入场费」
只需支付全包费用「咨询顾问费」，便可享用智投360全方位服务。同时，智投360亦不收取任何基金认购费，最低投资额仅为港元800／美元100。
*对于其他收费项目，请参阅相关基金发售文件或招股书。

可靠的财富管理服务伙伴
智投360利用算法程序，指导你作出投资决定，让你于整个投资期紧贴投资表现。

投资旅程瞬间启动，轻易自行管理
只需登入inMotion动感银行，毋需实际会面，即可随时随地使用智投360，开展你的投资大计。

智投360根据你的需要采用量化分析模型、财务理论及算法程序向你建议个人化投资组合。

智投360索取你的风险取向和投资期限等，挑选符合你的投资目标的资产配置。智投360使用历史数据作为测算的参数假设，再测算出目标金额之预计值。若达到目标金额的概率大于50％，你便可进入下一步创建目标计划，如果该概率少于50％，智投360将建议你调整投资金额、投资期限或目标金额。设定目标后，智投360会指导你选择相应投资基金以构建自己的投资组合。

以下是智投360算法的主要限制：

• 金融市场的系统性失败等极端事件不会被明显计入
• 假设参数只基于历史数据
• 建议的资产配置是基于相关基准数据而非投资基金数据。基金表现可能与基准出现显著差异
• 短期、中期和长期预测基于相同的假设及参数
• 产回报被假设为遵循特定的统计分布，但实际上资产回报分布可因市况不同而有落差。

你将需要符合以下条件才可体验智投360顾问服务：

• 持有效1户通户口
• inMotion 动感银行应用程序
• 信银国际令牌作双重认证
• 有效的投资者风险分析（IRA）

首先，你需要确立一个目标，即你的投资目的。智投360将根据以下的数据，提供有关资产配置的建议并告诉你目标投资计划的摸拟表现能否达到你的目标金额：

• 目标金额
• 投资期限
• 初始投资金额 / 每月投资供款
• 最新的投资者风险分析（IRA）结果

投资期限最大之年期为50年。另外，因应客户的风险承受能力，客户年龄和投资期限的总和亦不可以大于85。

可以。你可以在设定目标后修改投资目标设定，例如目标金额和投资期限。只需到智投360主页，点击相关目标并按「管理」，便可进行更改。

智投360以投资基金设立目标组合。你可以根据自己的投资目标，建立多元化投资基金的投资组合，令资产配置多样化。

智投360拣选投资基金时，会考虑下列因素：

• 通过本行尽职审查程序的股票基金及债券基金
• 港元或美元计价基金

每个资产类别的基金根据每只基金的表现从高至低和与其基准指数追纵误差从小至大的评分方法进行排名。每个资产类别中得分最高的基金将显示为基金下拉列表中的首只基金。

每一只基金的相对风险程度（1,2=低风险、3=中度风险、4,5=高风险），是根据本行按不同风险因素作出的内部评估，包括但不限于该基金的基金类型、单一国家集中度、行业重点、计价货币、流通程度，波动性和透明度，以及基金结构是否复杂等而厘定，并仅供参考之用。

你的风险取向是根据投资者风险分析(“IRA”)结果而进行评估。IRA的结果取决于以下的假设：投资者可承受的适当风险水平乃视乎其投资目标、投资期限、流动性需求、投资知识和经验，以及风险和回报预期。

IRA分析问卷的设计和评分方法是建立于实证研究结果之上。客户的风险取向分为以下5个级别，其中涉及较高风险的投资产品仅适用于风险承受能力较高的客户。

保守型
你能承受低程度的投资风险，并能接受微小价格不利变动之风险。一般来说，你倾向投资于价格波动较低之产品，其预期之潜在回报低亦较接近银行存款利息。你被认定为保守型投资者并希望寻求保本的或低风险的产品。

平稳型
你能承受低至中度的投资风险，并能接受低至中度价格不利变动之风险。一般来说，你倾向投资于低至中度价格波动之产品，其预期之潜在回报亦略高于银行存款利息。你被认定为平稳型投资者并希望寻求低至中度风险的产品。

平衡型
你能承受中度的投资风险，并能接受中度价格不利变动之风险。一般来说，你倾向投资于有中度价格波动之产品，其预期之潜在回报亦大幅高于银行存款利息。你被认定为平衡型投资者并希望寻求中度风险的产品。

增长型
你能承受中至高度的投资风险，并能接受中至高度价格不利变动之风险。一般来说，你倾向投资于中至高度价格波动之产品，其预期之潜在回报亦较接近股市指数。你被认定为增长型投资者并希望寻求中至高度风险的产品。

进取型
你能承受高度的投资风险，并能接受高度价格不利变动及可能损失全部原有投资额的风险。一般来说，你可能考虑投资于高度价格波动之产品，其预期之潜在回报亦显著地高于股市指数。你被认定为进取型投资者并希望寻求高度风险的产品。

根据IRA结果，你可以选择下调你的风险取向。

通过比较客户供款的预计表现和客户的目标（即目标成果），会总结出目标状况，其分为「高于目标」，「低于目标」或「符合目标」：

高于目标：恶劣市况下，预计成果于目标结束时将高于目标金额，即投资组合不能达到目标金额的机率小于10%。系统每天监察目标状态，若出现「高于目标」，即会向客户发出相关通知。

低于目标：正常市况下，预计成果于目标结束时将低于目标金额，即投资组合不能达到目标金额的机率大于50%。系统每天监察目标状态，当投资组合不能达到目标金额的机率大于50%，即会向客户发出相关通知。

符合目标：正常市况下，预计成果于目标结束时将高于目标金额，但在恶劣市况下，则低于目标金额。

模拟月度表现的第10个、第50个和第90个百分点分别代表在恶劣、正常和良好市场环境下的模型资产配置表现。

「预估」为基于投资模型的预期回报和波动率计算的仿真表现，该投资模型是根据本行的投资组合构建方法而选定，并假设预期回报和波动率在余下投资期限不变。相关参数属基于往绩的假设，有机会在将来无法实现。

调仓是根据投资组合之预定投资目标及策略，对通过算法或银行不时决定的其他机制和方法得出的投资组合之组成及/或权重进行的重新调整或调节。

市况的改变可导致资产类别的表现出现差异。不适时进行调仓操作将会导致表现差异以及投资组合风险与模型组合不一致，有机会令该投资组合不再适合你。

投资组合的调仓操作为从投资组合中出售基金单位、购买新基金的单位及/或增持现有基金单位。

智投360将监察每个投资组合，并在必要时提供调仓建议。若出现以下任何一种情况，你将收到调仓提示：

• 你的投资组合偏离目标资产配置；
• 你的风险取向已经改变；
• 你已买入的基金不再适合你，例如该基金的风险等级有所变更；
• 你的目标投资组合的预期回报「低于目标」或「高于目标」。

视乎你的选择，调仓提示将通过短讯或电子邮件发送。此外，你亦可随时随地在inMotion动感银行智投360主页右上角按「铃」图案进入「讯息中心」中检视调仓提示。

智投360将在必要时提供调仓建议，并通过SMS短讯或电子邮件向你发送相关提示。然而，没有你的指示和确认，智投360不会自行修改相关目标投资组合的设置。

若你未能及时提供调仓指示或忽略调仓建议，你的目标投资组合与建议模型资产配置的分配有机会不一致，并偏离实现投资目标，因此该目标投资组合将不再切合你的需要或符合期望。

调仓过程涉及基金的赎回和认购。 当收到你的调仓指示，并在所有赎回交易成功结算后，智投360将协助你认购基金。 假设基金赎回和认购交易的最长时间为3个工作日，则整个过程需要6到10天。 请注意，由于赎回和认购指令不会同时执行，因此需要更长的时间。

有的，最少赎回金额为港元800／美元100。若你的投资组合价值少于这个金额，智投360只容许全部赎回。若你投资组合价值多于这个金额，则可以选择全部或部份赎回。

不可以。你不能只对投资组合中的某一只基金进行赎回。然而，你可以对组合持有的基金进行全部或总持仓的某一份额进行赎回。

你可以赎回投资组合，但不能转出相关资产。

可以，你可以随时把投资组合的部分或全部投资赎回。

有的，最少每月投资供款额为港元800／美元100。

每月的5号/15号/25号可供客户选择。

若智投360每月投资供款交易于指定日期未能完成，该月份之投资认购指示将不会被执行。 若连续三个月未能从客户之智投360户口内扣取有关每月投资供款额，有关之月供投资供款计划将自动被终止。

取消或更改每月投资供款之任何通知，须于取消/更改生效日期最少两个工作天之前透过智投360通知中信银行(国际)。

• 月供投资计划所选择的基金不再在平台上；或
• 月供投资计划所选择的基金不再适合客户；或
• 连续三个月未能从客户之智投360户口内扣取有关每月投资供款额。