什麼是智投360顧問服務(「智投360」)?
建立目標
智投360助你設定財務目標,實踐相應的投資決定,並根據量化分析模型構建個人化的投資組合。
預計成果
客戶可查看預計投資價值與目標之間的差距。智投360會建議客戶更改相關的設定,以令預計投資價值與目標一致。
資產配置
智投360運用以算法為基礎的資產配置,再按你的個別情況為你度身訂制投資組合。
揀選基金
揀選心儀基金,開始投資。
監察投資組合
成功建立投資組合後,智投360會為你監測投資組合,盡力助你達成目標,並適時提供調倉建議。
只需一個費用
智投360只收取一個「諮詢顧問費」,根據客戶所持諮詢服務資產的每日資產總值計算,並按月收取。
低收費
無認購費、提取費或取消戶口費用
請從以下分類的常見問題,找尋符合你所需要的相關資訊。
智投360透過量化模型,向你提供建議,助你構建個人化投資組合。智投360亦緊貼組合表現,適時提供調倉建議。
使用智投360讓你享有以下優勢:
助你建立有紀律的投資
智投360助你設定財務目標,進行相應的投資決定,並根據量化模型構建個人化的投資組合。智投360將在有需要時向你發出調倉提示,透過智投360,你可實現策略性資產配置。
低收費,低「入場費」
只需支付全包費用「諮詢顧問費」,便可享用智投360全方位服務。同時,智投360亦不收取任何基金認購費,最低投資額僅為港元800/美元100。
*對於其他收費項目,請參閱相關基金發售文件或招股書。
可靠的財富管理服務夥伴
智投360利用算法程式,指導你作出投資決定,讓你於整個投資期緊貼投資表現。
投資旅程瞬間啓動,輕易自行管理
只需登入inMotion動感銀行,毋需實際會面,即可隨時隨地使用智投360,開展你的投資大計。
智投360根據你的需要採用量化分析模型、財務理論及算法程式向你建議個人化投資組合。
智投360索取你的風險取向和投資期限等,挑選符合你的投資目標的資產配置。智投360使用歷史數據作為測算的參數假設,再測算出目標金額之預計值。若達到目標金額的概率大於50%,你便可進入下一步創建目標計劃,如果該概率少於50%,智投360將建議你調整投資金額、投資期限或目標金額。設定目標後,智投360會指導你選擇相應投資基金以構建自己的投資組合。
以下是智投360算法的主要限制:
你將需要符合以下條件才可體驗智投360顧問服務:
首先,你需要確立一個目標,即你的投資目的。智投360將根據以下的資料,提供有關資產配置的建議並告訴你目標投資計劃的摸擬表現能否達到你的目標金額:
投資期限最大之年期為50年。另外,因應客戶的風險承受能力,客戶年齡和投資期限的總和亦不可以大於85。
可以。你可以在設定目標後修改投資目標設定,例如目標金額和投資期限。只需到智投360主頁,點擊相關目標並按「管理」,便可進行更改。
智投360以投資基金設立目標組合。你可以根據自己的投資目標,建立多元化投資基金的投資組合,令資產配置多樣化。
智投360揀選投資基金時,會考慮下列因素:
每個資產類別的基金根據每隻基金的表現從高至低和與其基準指數追縱誤差從小至大的評分方法進行排名。每個資產類別中得分最高的基金將顯示為基金下拉列表中的首隻基金。
每一隻基金的相對風險程度(1,2=低風險、3=中度風險、4,5=高風險),是根據本行按不同風險因素作出的內部評估,包括但不限於該基金的基金類型、單一國家集中度、行業重點、計價貨幣、流通程度,波動性和透明度,以及基金結構是否複雜等而釐定,並僅供參考之用。
你的風險取向是根據投資者風險分析(“IRA”)結果而進行評估。IRA的結果取決於以下的假設:投資者可承受的適當風險水平乃視乎其投資目標、投資期限、流動性需求、投資知識和經驗,以及風險和回報預期。
IRA分析問卷的設計和評分方法是建立於實證研究結果之上。客戶的風險取向分為以下5個級別,其中涉及較高風險的投資產品僅適用於風險承受能力較高的客戶。
保守型
你能承受低程度的投資風險,並能接受微小價格不利變動之風險。一般來說,你傾向投資於價格波動較低之產品,其預期之潛在回報低亦較接近銀行存款利息。你被認定為保守型投資者並希望尋求保本的或低風險的產品。
平穩型
你能承受低至中度的投資風險,並能接受低至中度價格不利變動之風險。一般來說,你傾向投資於低至中度價格波動之產品,其預期之潛在回報亦略高於銀行存款利息。你被認定為平穩型投資者並希望尋求低至中度風險的產品。
平衡型
你能承受中度的投資風險,並能接受中度價格不利變動之風險。一般來說,你傾向投資於有中度價格波動之產品,其預期之潛在回報亦大幅高於銀行存款利息。你被認定為平衡型投資者並希望尋求中度風險的產品。
增長型
你能承受中至高度的投資風險,並能接受中至高度價格不利變動之風險。一般來說,你傾向投資於中至高度價格波動之產品,其預期之潛在回報亦較接近股市指數。你被認定為增長型投資者並希望尋求中至高度風險的產品。
進取型
你能承受高度的投資風險,並能接受高度價格不利變動及可能損失全部原有投資額的風險。一般來說,你可能考慮投資於高度價格波動之產品,其預期之潛在回報亦顯著地高於股市指數。你被認定為進取型投資者並希望尋求高度風險的產品。
根據IRA結果,你可以選擇下調你的風險取向。
通過比較客戶供款的預計表現和客戶的目標(即目標成果),會總結出目標狀況,其分為「高於目標」,「低於目標」或「符合目標」:
高於目標:惡劣市況下,預計成果於目標結束時將高於目標金額,即投資組合不能達到目標金額的機率小於10%。系統每天監察目標狀態,若出現「高於目標」,即會向客戶發出相關通知。
低於目標:正常市況下,預計成果於目標結束時將低於目標金額,即投資組合不能達到目標金額的機率大於50%。系統每天監察目標狀態,當投資組合不能達到目標金額的機率大於50%,即會向客戶發出相關通知。
符合目標:正常市況下,預計成果於目標結束時將高於目標金額,但在惡劣市況下,則低於目標金額。
模擬月度表現的第10個、第50個和第90個百分點分別代表在惡劣、正常和良好市場環境下的模型資產配置表現。
「預估」為基於投資模型的預期回報和波動率計算的模擬表現,該投資模型是根據本行的投資組合構建方法而選定,並假設預期回報和波動率在餘下投資期限不變。相關參數屬基於往績的假設,有機會在將來無法實現。
調倉是根據投資組合之預定投資目標及策略,對通過算法或銀行不時決定的其他機制和方法得出的投資組合之組成及/或權重進行的重新調整或調節。
市況的改變可導致資產類別的表現出現差異。不適時進行調倉操作將會導致表現差異以及投資組合風險與模型組合不一致,有機會令該投資組合不再適合你。
投資組合的調倉操作為從投資組合中出售基金單位、購買新基金的單位及/或增持現有基金單位。
智投360將監察每個投資組合,並在必要時提供調倉建議。若出現以下任何一種情況,你將收到調倉提示:
視乎你的選擇,調倉提示將通過短訊或電子郵件發送。此外,你亦可隨時隨地在inMotion動感銀行智投360主頁右上角按「鈴」圖案進入「訊息中心」中檢視調倉提示。
智投360將在必要時提供調倉建議,並通過SMS短訊或電子郵件向你發送相關提示。然而,沒有你的指示和確認,智投360不會自行修改相關目標投資組合的設置。
若你未能及時提供調倉指示或忽略調倉建議,你的目標投資組合與建議模型資產配置的分配有機會不一致,並偏離實現投資目標,因此該目標投資組合將不再切合你的需要或符合期望。
調倉過程涉及基金的贖回和認購。 當收到你的調倉指示,並在所有贖回交易成功結算後,智投360將協助你認購基金。 假設基金贖回和認購交易的最長時間為3個工作日,則整個過程需要6到10天。 請注意,由於贖回和認購指令不會同時執行,因此需要更長的時間。
有的,最少赎回金额为港元800/美元100。若你的投資組合價值少於這個金額,智投360只容許全部贖回。若你投資組合價值多於這個金額,則可以選擇全部或部份贖回。
不可以。你不能只對投資組合中的某一隻基金進行贖回。然而,你可以對組合持有的基金進行全部或總持倉的某一份額進行贖回。
你可以贖回投資組合,但不能轉出相關資產。
可以,你可以隨時將投資組合的部分或全部投資贖回。
你持有的資產及交易記錄將會顯示於綜合月結單。你亦可點擊智投360的主頁以檢視投資組合及其表現。
由於inMotion 動感銀行及智投360 更新投資基金價格的時間不一樣,相關版面顯示的投資基金市值有機會出現差異。
當你的交易指示已被執行後,系統會發出交易執行訊息,而投資組合則在結算後才建立,一般在訂單執行後3至4天。因此,投資組合還未創建前你便收到交易執行訊息。
有關「訊息中心」各項通知的解釋,請參閱以下說明:
訊息中心的訊息 | 說明 |
---|---|
你的投資組合偏離了我們為你所建議的組合,請作出調整。 | 你的投資組合偏離了我們為你所建議的組合,請作出調整。 你的目標投資組合的配置與建議模型組合的配置出現差異。為了實現投資目標,智投360建議你就該投資組合進行調倉,令它返回智投360建議的資產配置。 |
根據你現時的投資組合,你或可投放較少資金或以較短年期以實現你的目標,請作出調整。 | 你選擇的投資基金表現可能會落後於智投360的預測。為了實現投資目標,你可能要調整投資期限或增加投資金額。 |
按你現有的目標投資組合,你或需要減少投入的資金或縮短期限以實現目標。 請調整。 | 你選擇的投資基金的表現優於智投360的預測。你可縮短投資期限或投入較少資金(部分贖回)以實現投資目標。 |
你所持有的基金不再在平台上/或不再適合你。 請考慮將其轉換為平台上的其他適合你的基金。若閣下決定不作任何調整,閣下的投資組合可能將不再適合你。 | 智投360根據你的風險取向向你建議資產配置及相關基金。 目標投資組合中的基金因風險評級變化等現可能不再適合你。我們強烈建議你調整目標投資組合。 |
你的風險狀況已更改。 為配合你的最新情況,我們為你的目標計劃建議了新的投資組合。請作出調整。若閣下決定不作任何調整,閣下的投資組合可能將不再適合你。 | 智投360根據你的風險取向向你建議資產配置及相關基金。 由於你的風險取向改變,現有投資組合資產配置和投資金額可能不再適合你。我們強烈建議你調整投資組合。 |
你的目標計劃已到期。 不幸的是,你或需投放更多資金或以較長年期以實現你的目標,請作出調整。 | 你的投資計劃已完結。 但是,由於種種原因,例如市況逆轉或所選基金表現遜色,令目標金額未能實現。你現可考慮延長投資期限或增加投資金額以實現目標。 |
你的目標已經達成! 現在,你可以考慮提升你的目標金額,贖回或繼續持有你的投資組合。 | 你的目標已於投資期限完結前達成。你現可贖回投資組合,或設定更高目標並繼續持有你的投資組合。 |
你的目標已經達成! 現在,你可考慮贖回你的投資。當然,你亦可繼續持有你現時的投資組合。 |
你的目標達成! 你現可贖回或繼續持有你現時的投資組合。 |
您就月供投資計劃所選擇的基金不再在平台上/或不再適合您。因此,智投360已為您取消相關的月供投資計劃,請查詢詳情及考慮選擇其他適合您的基金。 如有需要,智投360會根據閣下的投資組合情況作出不同的調整建議,請留意智投360之最新消息。 |
您就月供投資計劃所選擇的基金不再在平台上/或不再適合您。因此,智投360已為您取消相關的月供投資計劃,你現可考慮選擇其他適合您的基金/調整投資組合。 |
使用智投360的服務,只需支付以每日投資組合價值計算的「諮詢顧問費」,毋需繳付基金認購費、提取費或戶口取消費。
然而,你仍需繳交各基金發售文件中規定的其他費用及收費。 詳請參閱投資產品服務收費。
諮詢顧問費 =諮詢服務資產總值的0.5% p.a. (按日計費,每月收取)
諮詢顧問費按日曆日計算,每月收取。每日諮詢顧問費=當日諮詢服務資產總值 X 0.5%/ 365 (閏年按366日計算)
你的智投360專屬的1戶通戶口需要有足夠的現金,以建立目標投資組合和繳付費用(例如「諮詢顧問費」)。你可以經inMotion動感銀行從你的中信銀行(國際)儲蓄或活期賬戶,把資金轉入智投360專屬的1戶通戶口。
若智投360的1戶通戶口沒有足夠資金構建投資組合,你的認購 / 調倉指示將不會被處理。若智投360的1戶通戶口沒有足夠資金繳付諮詢顧問費,你的戶口將有機會因為透支而產生利息開支。
你可以在中信銀行(國際)網站上查閱智投360的產品頁面,或致電本行客戶服務熱線2287 6767獲取相關詳情。
在你取消智投360戶口之前,你必需確保戶口內沒有任何投資組合,故此,你需要先行贖回所有投資組合。當你的智投360戶口內再沒有投資組合,你便可選擇透過分行完全取消智投360戶口。
使用智投360的服務,只需支付以每日投資組合價值計算的「諮詢顧問費」,毋需繳付基金認購費、提取費或戶口取消費。
此外,執行增加投資額以至調倉均不收取費用。
然而,你仍需繳交各基金發售文件中規定的其他費用及收費。 詳請參閱投資產品服務收費。
有的,最少每月投資供款額為港元800/美元100。
每月的5號/15號/25號可供客戶選擇。
若智投360每月投資供款交易於指定日期未能完成,該月份之投資認購指示將不會被執行◦ 若連續三個月未能從客戶之智投360戶口內扣取有關每月投資供款額,有關之月供投資供款計劃將自動被終止◦
取消或更改每月投資供款之任何通知,須於取消/更改生效日期最少兩個工作天之前透過智投360通知中信銀行(國際)。
投資風險
不能保證選定投資組合將產生所期望之預定投資目標、策略及/或主題(適用者)或結果。此外,不保證基於歷史資料的策略將在未來產生所期望之預定投資目標、策略及/或主題(適用者)或結果,若市場動態發生變化,則策略的有效性可能有限。
市場風險
證券價格會有漲跌,或者,由於不利市場條件、股票暫停交易、基金提早終結等原因,證券亦可能變得毫無價值。選定投資組合內針對其尋求投資機會之證券在任何特定時間(以及長期而言),彼此的表現可能不同。選定投資組合所包含的一個或多個證券之任何價值波動可能會影響選定投資組合之總價值。在最壞的情況下,選定投資組合包含之證券可能變得毫無價值。這亦會影響選定投資組合實現所期望之預定投資目標、策略及/或主題(適用者)或結果之能力,而選定投資組合可能變得不再適合本人/吾等。
調倉風險
為實現選定投資組合之預定投資目標、策略及/或主題(適用者),將對選定投資組合進行審查,如有必要,將對證券或資產類別之組成及/或權重進行調倉或調節。雖然銀行在其進行審查後或在特定情況發生後,可能會提供其確定為適當之調倉警示,但銀行不會自動執行任何調倉指示。若本人/吾等不向銀行提供調倉指示或者延遲提供該等調倉指示,選定投資組合可能變得不再適合本人/吾等,而本人/吾等應承擔其後果。當本人/吾等收到調倉警示時,本人/吾等應考慮其影響,並自行作出風險評估,在必要時尋求專業諮詢意見,並自行作出決定。此外,本人/吾等向銀行提供之資訊(包括在本人/吾等投資者風險分析表中提供之資訊)如有任何變化,本人/吾等應及時通知銀行,且本人/吾等同意,若由於本人/吾等未提供或延遲提供正確、準確或最新的資訊而導致或產生任何損失,銀行概不負責。
在銀行處理本人/吾等之調倉指示時,雖然意圖是使證券賣出的預估收益與證券買入的預估資金大致相同,使選定投資組合的市值保持不變,但實際執行情況可能偏離意圖,這可能導致選定投資組合的市值有所增加或減少。若證券賣出的實際收益不足以提供買入證券所需的資金,則本人/吾等須提供額外資金。若本人/吾等未提供額外資金,則可能無法買入部份或全部證券。
證券買入將在證券賣出完成後儘快進行。市場條件在買入證券時可能已發生變化。
部份執行風險
由於市場狀況、暫停交易、價格劇烈波動、智投360顧問服務暫停等原因,銀行可能無法完全執行買入或賣出選定投資組合所包含之全部證券的指示。在此情況下,本人/吾等之選定投資組合僅能部份執行,而部份執行之選定投資組合可能無法實現為該選定投資組合設定之預定投資目標、策略及/或主題(適用者),且本人/吾等持有部份執行之選定投資組合所包含之證券可能不適合本人/吾等。本人/吾等應考慮此等影響,自行作出風險評估,並在必要時尋求專業諮詢意見。
智投360顧問服務終止/暫停
銀行可自行全權酌情決定終止或暫停智投360顧問服務。若智投360顧問服務被終止或暫停,則在終止後或暫停期間,銀行將無義務提供任何智投360顧問服務(包括在平台上提供任何選定投資組合,提供任何調倉警示,以及接收、處理或執行與任何選定投資組合相關之任何指令)。此外,在本人/吾等處置全部選定投資組合後,銀行將不會就該等選定投資組合向本人/吾等提供進一步調倉警示,並且應免除銀行就該等選定投資組合向本人/吾等提供進一步調倉警示的任何義務。本人/吾等理解並同意因此產生的風險及後果,包括選定投資組合可能不再適合本人/吾等,並且可能無法實現或維持該等選定投資組合之預定投資目標、策略及/或主題(適用者)。
監管風險
若本人/吾等持有選定投資組合包含之證券可能導致任何實際或潛在的不遵守任何適用規定之情形,則在遵守適用規定的條件下,銀行可賣出本人/吾等之任何證券,這將導致選定投資組合不再實現該選定投資組合的預定投資目標、策略及/或主題(適用者)。在此情況下,選定投資組合可能不再適合本人/吾等。
投資策略風險
本人/吾等理解,平台產生的選定投資組合之投資策略風險可能因本人/吾等的風險取向而異。本人/吾等的風險取向越進取,選定投資組合包含更大權重的較高風險證券或證券類別的可能性就越大。
多元化風險
取決於市場狀況,有時多元化投資組合之表現可能遜於多元化程度較低之投資組合。
表現風險及歷史數據之局限性
本人/吾等確認並同意,平台上提供之資訊可能包括根據歷史數據及基於各種假設制定的方法所得出的表現數據和統計數據。本人/吾等理解,平台上列出的此類表現資料存在局限性(包括過往表現並不代表未來之表現,並且可能偏離實際表現結果)。銀行不就任何證券或投資組合之表現提供任何保證或擔保。
模型風險
投資組合之構建及調倉均根據銀行設定之投資組合構建和方法通過模型驅動的流程而產生。該等模型是基於算法和規則而來,不是試圖根據市場方向來建議持有何等倉位。選定投資組合之表現在很大程度上取決於各個相關證券之表現。投資組合之構建和方法會否成功以及投資組合之投資目標、策略及/或主題能否得以實現,概無保證。
投資基金乃投資產品而部份涉及衍生工具。投資決定是由閣下自行作出的,但閣下不應投資,除非中介人於銷售該產品時已向閣下解釋經考慮閣下的財務情況、投資經驗及目標後,該類產品是適合閣下的。
1.投資基金並非一般定期存款或其代替品,故不擔保投資取得的回報及收益。
2.投資者應注意投資涉及風險,過往之表現不能預示將來之表現。投資基金之價格可跌亦可升,甚至會變成毫無價值。投資於基金未必一定能夠賺取利潤,反而可能招致損失。在最壞情況下,投資基金的價值或會大幅少於你的投資金額。
3.閣下不應只單憑本網頁而作出投資決定。投資前,投資者應考慮其本身的投資目標、財務狀況及其他相關條件,並參閱相關的銷售刊物、條款及細則及風險披露聲明。
4.投資者在作出任何投資決定前,應詳細閱讀有關基金之銷售文件(包括當中所載之投資政策及風險因素)。如有需要,投資者應諮詢獨立專業意見。
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